Lokata czy nadpłata kredytu?
Masz wolną gotówkę? Wprowadź dane i sprawdź, co bardziej się opłaca — trzymać pieniądze na lokacie, czy spłacić część kredytu hipotecznego.
—
| Odsetki brutto | — |
| Podatek Belki (19%) | — |
| Zysk netto | — |
| Oprocentowanie netto | — |
| Odsetki bez nadpłaty | — |
| Odsetki po nadpłacie | — |
| Oszczędność | — |
| Efektywne oprocentowanie | — |
Uwaga: Kalkulator ma charakter informacyjny. Wyniki są przybliżone i zakładają stałe oprocentowanie kredytu i lokaty przez analizowany okres, brak prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu oraz kapitalizację odsetek lokaty na koniec okresu. Przed podjęciem decyzji skonsultuj się z doradcą kredytowym.
Jak działają obliczenia?
Kalkulator porównuje dwa scenariusze w zadanym horyzoncie czasowym:
- Lokata: pieniądze pracują na koncie oszczędnościowym. Odsetki są opodatkowane podatkiem Belki (19%), chyba że wyłączysz tę opcję — wtedy wyniki pokazują zysk brutto.
- Nadpłata: pieniądze idą na zmniejszenie kapitału kredytu. Efekt to zaoszczędzone odsetki kredytowe za analizowany okres — bez podatku, bo to oszczędność, nie dochód.
Kiedy lokata bije nadpłatę?
Lokata jest korzystniejsza, gdy jej oprocentowanie netto (po podatku Belki) jest wyższe niż oprocentowanie Twojego kredytu. Dziś — przy kredytach WIBOR+marża na poziomie 7–8% — trudno znaleźć lokatę, która przebije efekt nadpłaty. Sytuacja może się zmienić, gdy stopy procentowe zaczną spadać.
Co jeszcze warto wziąć pod uwagę?
- Poduszka finansowa: zanim nadpłacisz kredyt, upewnij się, że masz oszczędności na kilka miesięcy wydatków. Nadpłacone pieniądze trudno „wyjąć" z kredytu w razie nagłej potrzeby.
- Zmienne oprocentowanie: jeśli masz kredyt ze zmienną stopą (WIBOR), efektywność nadpłaty zmienia się razem z rynkiem.
- Prowizja za nadpłatę: w pierwszych 3 latach bank może pobierać prowizję. Sprawdź umowę.
Chętnie przeanalizuję Twój przypadek — bezpłatnie, bez zobowiązań.
Umów konsultację