Kalkulator zdolności kredytowej – kredyt hipoteczny

Kto bierze kredyt i z jakiego dochodu?

Liczba kredytobiorców

Jedna osoba

Dwie osoby

Dochód netto (na rękę) miesięcznie

PLN

Źródło dochodu

Dzieci na utrzymaniu

os.

Wiek (najstarszy kredytobiorca)

lat

Własne miesięczne wydatki (opcjonalnie)

PLN

Bank przyjmie wyższą kwotę: Twoją albo własny wzorzec kosztów utrzymania.

Twoje obecne zobowiązania

Zostaw 0, jeśli nic z tego nie dotyczy. Nawet nieużywane limity obniżają zdolność.

Miesięczne raty kredytów i leasingu

PLN

Suma limitów kart kredytowych

PLN

Suma limitów debetowych na koncie

PLN

Alimenty i inne stałe zobowiązania

PLN

Kredyt, który planujesz

Okres kredytowania

15 lat

20 lat

25 lat

30 lat

35 lat

Okres (własna wartość)

lat

Oprocentowanie kredytu

% rocznie

Nie znasz oferty? Wpisz orientacyjnie WIBOR 3M plus marżę banku.

Wkład własny (opcjonalnie)

PLN

Planowana kwota kredytu (opcjonalnie)

PLN

Założenia banku (dla zaawansowanych)

Bufor stopy procentowej

p.p.

Minimum wg Rekomendacji S KNF to 2,5 p.p. Część banków stosuje więcej przy stopie zmiennej.

Limity liczone jako rata

% limitu

Maks. obciążenie dochodu (niższe dochody)

% dochodu

Maks. obciążenie dochodu (wyższe dochody)

% dochodu

Próg „wyższego” dochodu

PLN netto

Limity obciążenia to polityka poszczególnych banków. Tu ustawiasz typowe wartości.

Maksymalna zdolność

—

kwota kredytu

Kwota z zapasem 20%

—

rozsądniejszy wybór

Rata przy maksymalnym kredycie

—

przy oprocentowaniu ofertowym

Rata w teście banku

—

z buforem

Taśma sumująca · Twoja zdolność

—

Twój miesięczny budżet w oczach banku

—

Dochód uwzględniany

—

Koszty utrzymania

—

Obecne zobowiązania

—

Dostępne na ratę

—

Jak okres kredytowania zmienia zdolność

maksymalna kwota kredytu przy różnych okresach, pozostałe dane bez zmian

Twój wybór inne okresy

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

policzone dla Twoich danych, od najskuteczniejszego

Działanie	Nowa zdolność	Zmiana

A jeśli oprocentowanie będzie inne?

zdolność przy zmianie oprocentowania oferty

Oprocentowanie	Maks. kredyt	Zmiana

Uwaga: Wynik ma charakter informacyjny i poglądowy. Kalkulator stosuje uproszczony model: bufor stopy procentowej, limit obciążenia dochodu, typowy wzorzec kosztów utrzymania oraz stałą ratę annuitetową. Nie uwzględnia historii w BIK, stażu pracy, wartości nieruchomości, wieku dochodów z działalności ani indywidualnego scoringu banku, dlatego rzeczywista zdolność może się od wyniku różnić, także znacząco. Ostateczną decyzję zawsze podejmuje bank. Skontaktuj się z doradcą kredytowym przed złożeniem wniosku. Założenia modelu: wrzesień 2026.

Najczęstsze pytania

Czym jest bufor stopy procentowej?

Bank liczy zdolność przy oprocentowaniu podwyższonym o bufor (zgodnie z Rekomendacją S KNF co najmniej 2,5 p.p.), aby sprawdzić, czy utrzymasz ratę, gdy stopy wzrosną. Dlatego rata w teście banku jest wyższa niż rata, którą faktycznie zapłacisz.

Czy nieużywana karta kredytowa obniża zdolność?

Tak. Banki traktują przyznany limit jako potencjalne zobowiązanie i doliczają do miesięcznych obciążeń zwykle kilka procent limitu, nawet jeśli karta nie jest używana. Zamknięcie zbędnych kart przed wnioskiem często realnie podnosi zdolność.

Czy wynik kalkulatora jest decyzją banku?

Nie. To szacunek oparty na typowych zasadach oceny zdolności. Każdy bank ma własny scoring, własne koszty utrzymania i własne limity, więc rzeczywista zdolność może się różnić w każdą stronę.

Komentarz eksperta

Zdolność to nie to samo co kwota, którą warto pożyczyć

Bank liczy zdolność ostrożnie, ale nie pyta o Twoje plany na życie. Zobacz, jak dobrać kwotę kredytu tak, by rata została komfortowa także wtedy, gdy zmieni się sytuacja rodzinna lub zawodowa.

Czytaj cały komentarz →

Chcesz poznać swoją realną zdolność w bankach?

Sprawdzę Twoją sytuację w kilkunastu bankach jednocześnie i wskażę ofertę, w której zdolność jest najwyższa. Bezpłatnie, bez zobowiązań.

Umów konsultację